Kalkulator
inwestycyjny.

Symulacja zaczyna się 1 stycznia 2027 r. Kapitalizacja jest miesięczna. Wpłaty miesięczne następują na początku miesiąca, a roczne na IKE/IKZE — w styczniu. Wpłacasz przez cały wybrany okres. Na IKE/IKZE przyjmujemy ukończenie podanego wieku na początku symulacji i kolejne urodziny co 12 miesięcy; wiek na koniec to obecny wiek plus liczba lat inwestycji. Wynik nie uwzględnia wcześniejszej historii wpłat ani transferów IKE/IKZE.

Na IKE i IKZE liczymy nowe wpłaty miesięczne lub roczne, bez osobnego salda na start. Przyjmujemy oficjalne roczne limity wpłat z 2026 r. jako stałe w całym okresie. W trybie miesięcznym dzielimy limit przez 12 dla równych wpłat; ustawa ogranicza sumę roczną, nie pojedynczą wpłatę miesięczną. Dla OKI stosujemy 0,85% w 2027 r., a od 2028 r. 0,71% — stawkę z ustawowego wzoru przy obecnej stopie referencyjnej NBP (3,75%), stałą do końca okresu, i przybliżamy ustawową średnią dzienną średnią z wartości miesięcznych. Przy inwestowaniu poza IKE, IKZE i OKI zakładamy akumulację zysków i jednorazową sprzedaż na końcu; nie modelujemy dywidend, kuponów ani innych dochodów opodatkowanych w trakcie inwestycji. Dla OKI limity są wspólne dla wszystkich kont; 25 tys. zł części oszczędnościowej mieści się w 100 tys. zł łącznego zwolnienia. Kwalifikacja funduszy zależy m.in. od statutu i udziału właściwych aktywów. Nie uwzględniamy opłat, inflacji ani przyszłych zmian limitów i stawek. Stałe progi i stawki PIT w przyszłych latach są założeniem, a nie gwarancją.